Que sus ahorros crezcan; elija la mejor Afore
¿Sabes en qué Afore tienes tus ahorros? De acuerdo a datos de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef), después de 24 años de su creación, aún hay 18 millones de trabajadores que desconocen en qué afore está su dinero. Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) son las entidades financieras encargadas de administrar el ahorro para el retiro de los trabajadores mexicanos. Elegir correctamente cuál es la mejor administradora para encargarle tus recursos es una de las decisiones más importante para cualquier trabajador, de esto depende obtener una mayor o menor cantidad de recursos al finalizar a vida laboral.
Actualmente, se ha flexibilizado el sistema en el que trabajan las Afores, tanto es así que se pueden realizar aportaciones voluntarias desde casi cualquier tienda de autoservicio o conveniencia. Se puede cambiar de Afore en cualquier momento que se desee y todo desde la comodidad de un celular, de acuerdo con datos de la Consar.
Además, con base en la reforma a la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, que entró en vigor este año, se aprobó un tope máximo a las comisiones que cobran las administradoras derivado del promedio de los sistemas de ahorro para el retiro de Chile, Colombia y Estados Unidos.
Pero ¿cuál es el punto más importante de toda esta flexibilidad? Lo fundamental como trabajador es conocer si estamos en la mejor Afore, que debe ser aquella que a través de la combinación de comisiones, rendimientos y servicios es la más competitiva. No es solamente evaluar cuál es la Afore que cobra la comisión más baja, que en este caso es Pensionissste, con una comisión de 0.53 por ciento, sino tomar en cuenta los servicios y el rendimiento de las Siefores.
EN COMISIONES LIDERA PENSIONISSSTE
De acuerdo a datos de la Consar, la comisión promedio de las Afores es de 0.807 por ciento, la cual bajó de 11.5 puntos base de 2020 a 2021. Sin embargo, es Pensionissste quien tiene la comisión más baja, con 0.53 por ciento, la cual registró una reducción de 26 puntos base en relación con 2020.
En términos de comisiones le siguen Citibanamex y XXI Banorte, con 0.8 por ciento; no obstante, la comisión en el mercado puede alcanzar hasta 0.87 por ciento con Invercap.
¿QUÉ SON LAS SIEFORES?
Las Siefores son los fondos de inversión con los que trabajan las Afores. Las Siefores depositan el ahorro en diferentes inversiones con el objetivo de impulsar el ahorro de los trabajadores. El modelo desarrollado es a través de grupo de edad, ubicado según el año de nacimiento. Conforme se tiene mayor edad es menor el rendimiento. Según datos de la Consar, son las Siefores manejadas por Sura y Profuturo las que ofrecen los mayores rendimientos según los grupos de edad.
Para la Siefore Básica inicial el promedio de rendimiento ponderado es de 4.28 por ciento. Para el grupo de 90-94 es de 4.47 %, para el grupo de 85-89 es de 4.58 %, para la Siefore de 80-84 es de 4.31 por ciento, para el grupo de edad de 79-75 es de 4.23 %; para el grupo de 70-74 es de 4.01 %, para los 69-65 es de 3.77 %, para la Siefore de 64-60 es de 3.65 %, para la Siefore de 55-59 es de 3.21 % y, finalmente, la Siefore básica de pensiones es de 2.6 por ciento.
LOS SERVICIOS
Es importante además que evalúe los servicios que ofrece cada una de las afores, entre los que destacan el nivel de atención que recibe del personal, el tiempo de respuesta al pedir un reporte de su ahorro y la forma en la que puedan aclarar sus dudas.
EN TIENDAS DE CONVENCIENCIA PUEDES HACER APORTACIONES VOLUNTARIAS
Comprar el café o un refresco o la botana para una reunión entre amigos es muy práctico en una tienda de conveniencia, pero también puedes realizar una aportación voluntaria para tu retiro a partir de 50 pesos y con la periodicidad que desee.
Estas tiendas no cobran comisión por sus depósitos, solo se necesita la Clave Única de Registro de Población (CURP).
De acuerdo a la página de la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar), usted puede incrementar su ahorro para el retiro con aportaciones voluntarias; actualmente se ofrecen todas las facilidades para hacerlo. Según la Consar, existen en el país alrededor de 16 mil puntos para realizar aportaciones voluntarias. Entre los que se encuentran 7-Eleven, Círculo K, Extra, Telecomm, Banco del Bienestar, La Red de la Gente, Walmart, Sam’s Club, Bodega Aurrerá, Chedraui, Farmacias del Ahorro, Yastás y Punto Recarga a nivel nacional.
Pero desde luego, lo más fácil es incrementar su ahorro para el retiro cuando realice sus compras en una tienda de conveniencia, como es el caso del 7-Eleven, Círculo K y el Extra.
Si usted busca realizar una aportación en 7-Eleven, el cajero deberá seleccionar en su máquina la opción 5, después usted tendrá que indicarle al cajero su CURP o el número de teléfono si ya cuenta con el registro ante la Consar de su número de celular. Y sencillamente le da la cantidad que desee ahorrar, para después recibir un comprobante de la transacción.
Por su parte, en tiendas Extra y Círculo K, el cajero deberá seleccionar la opción de ‘Servicios o la tecla F12’, después ingresar en el buscador la palabra Afore y finalmente indicar la CURP o su número telefónico.
De acuerdo a Banco Monex, las Afores fueron creadas para resguardar y hacer crecer el dinero de las cuentas individuales a su cargo, además de brindar asesoría e información en materia de ahorro para el retiro a los beneficiarios. Las subcuentas que conforman una Afore son: De vivienda: Aportaciones que destina únicamente el patrón del trabajador equivalentes al 5 % de su Salario Base de Cotización (SBC); Retiro, Cesantía y vejez (RCV): aportaciones generadas por el salario del trabajador, por el Gobierno y por el patrón con montos establecidos de ley para afiliados del ISSSTE e IMSS; y las Aportaciones voluntarias: Dinero destinado para incrementar tu pensión y para solventar metas a corto plazo (colegiaturas, auto nuevo, viajes, etc.). Las aportaciones son deducibles de impuestos bajo parámetros establecidos en la ley.